Comment investir avec 150 euros tous les mois ?
La newsletter du Vendredi 1 juillet 2022 - Numéro 7
« Je crois que, un jour, nous repenserons à l’époque à laquelle nous vivons actuellement et que nous dirons : « c’était un moment idéal pour investir » »
- Mary Callahan Erdoes
Cette newsletter est décomposée en 3 parties :
L’actualité de la semaine en quelques mots
Comment investir avec 150 euros tous les mois ?
Le portefeuille de Jordan
L’actualité de la semaine en quelques mots
L’inflation poursuit sa hausse
Selon l’Insee, l’inflation en France a atteint 5,8% en juin.
Pour rappel l’inflation était de 5,2% en Mai.
Kylian Mbappé investit dans Sorare et devient ambassadeur de la plateforme
Sorare est une licorne française connue pour son jeu de cartes basé sur les NFT et le football.
Sorare a annoncé ce mercredi que Kylian Mbappé allait devenir investisseur et ambassadeur exclusif de la plateforme.
Pour information, cette plateforme a récemment réalisée une levée de fonds de 600 millions d’euros.
Christiano Ronaldo s’associe à Binance
Dans une vidéo que Binance a publiée sur les réseaux sociaux, Christiano Ronaldo annonce un partenariat avec Binance et vouloir bouleverser le marché des NFT.
Ce partenariat exclusif doit s’étendre sur 3 années et doit permettre de faire découvrir aux fans du football l’écosystème des cryptomonnaies, du Web3 ainsi que des NFT.
Malgré la chute du Bitcoin et des autres cryptomonnaies depuis le début de l’année, le développement de cet écosystème continue et c’est un bon point pour les années à venir !
Comment investir avec 150€ tous les mois ?
En 2022, la hausse de l’inflation et la perte du pouvoir d’achat poussent de plus en plus de personnes à s’intéresser à l’investissement, que ce soit en bourse, dans l’immobilier ou dans les cryptomonnaies.
Malheureusement, une partie de ces personnes pensent que l’investissement est réservé à une élite et nécessite d’avoir des dizaines de milliers d’euros à investir mais ce n’est pas le cas.
L’investissement est accessible à tous !
Je tiens à préciser que tout au long de cette newsletter je me suis basé sur un investissement mensuel de 150 euros mais il est tout à fait possible d’appliquer les différents conseils à un investissement mensuel inférieur mais aussi supérieur.
Pour vous expliquer comment investir 150 euros tous les mois, je vais vous présenter une stratégie d’investissement ainsi que différents types d’investissements dans lesquels vous pouvez investir.
Vous n’aurez plus qu’à faire votre choix !
Tout d’abord, commençons par quelques conseils :
Définissez votre propre stratégie
Diversifiez vos investissements
Intéressez-vous à l’actualité ainsi qu’aux entreprises et aux cryptomonnaies dans lesquelles vous investissez
Ne courez pas après les gains, investissez sur le long terme
Respectez votre stratégie et faites-vous votre propre avis
La méthode Dollar Cost Averaging
La méthode Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie d’investissement sur le long terme qui a pour objectif de se protéger contre la volatilité du prix d’un actif.
L’actif peut être :
Un ETF
Une action
Une cryptomonnaie
Cette stratégie permet d’investir de façon simple et avec un minimum de risque.
Elle consiste à investir régulièrement une somme identique sur un même actif.
Vous devez investir de manière continue et sans interruption.
Par exemple :
Tom décide d’investir tous les premiers lundis du mois 100€ sur l’ETF MSCI World au sein de son PEA et 50€ sur du Bitcoin depuis la plateforme Binance.
Lorsque vous décidez de suivre cette méthode, vous devez faire abstraction du prix de l’actif. C’est d’ailleurs le principe même de cette stratégie, acheter peu importe le prix.
Deux éléments à définir lorsque vous souhaitez utiliser cette stratégie :
La fréquence d’achat :
Toutes les semaines
Tous les mois
Tous les 3 mois
Le montant de l’investissement :
À définir suivant votre profil
Les avantages d’investir avec cette méthode :
Lisser le prix de revient unitaire de sa position
Le Prix de Revient Unitaire (PRU) est le prix moyen auquel vous avez acheté vos actions ou vos cryptomonnaies.
Comment calculer le Prix de Revient Unitaire de sa position ?
Exemple 1 :
- Achat le 1er janvier 2022 :
12 actions TotalEnergies à 50€
- Frais de courtage :
1,90€ (je me suis basé sur les frais de courtage de la plateforme Bourse Direct)
- Taxe sur les transactions financières (TTF) :
0,3%
- Calcul de la taxe sur les transactions financières :
12 x 50 x 0,3% = 1,8€
- Calcul du Prix de Revient Unitaire :
PRU : ((12 x 50) + 1,90 + 1,80) / 12 = 50,31€
Calcul du Prix de Revient Unitaire lorsque vous achetez à nouveau des actions de la même entreprise ou de la même cryptomonnaie :
- Achat le 1er février 2022 :
8 actions TotalEnergies à 45€
- Frais de courtage :
0,90€ (je me suis basé sur les frais de courtage de la plateforme Bourse Direct)
- Taxe sur les transactions financières (TTF) :
0,3%
- Calcul de la taxe sur les transactions financières :
8 x 45 x 0,3% = 1,08€
- Calcul du nouveau Prix de Revient Unitaire :
PRU : (((12 x 50) + 1,90 + 1,80) + ((8 x 45) + 0,90 + 1,08)) / (12 + 8) = 48,28€
Lorsque le prix de l’actif baisse, vous pouvez acheter plus d’actions.
Dans ce cas, vous lissez votre PRU par le bas.
Éviter d’investir avec un mauvais timing
En investissant une somme en une fois, vous risquez d’investir avant un retournement de marché. C’est-à-dire que vous pouvez acheter quelques jours avant une forte baisse.
En investissant une somme en plusieurs fois, à l’aide de la méthode DCA, vous limitez donc le risque d’acheter avant un retournement de marché.
Éviter de réagir sous le coup des émotions
En investissant une même somme tous les mois, vous ne prenez pas en compte les différentes fluctuations que le prix d’un actif peut rencontrer.
Ce qui vous évitera de réagir sous le coup des émotions et de ne pas respecter votre plan d’investissement.
Par exemple, si le prix de l’action ou de la cryptomonnaie baisse fortement, vous ne serez pas tenté de fermer votre position par peur de tout perdre.
Les différents investissements dans lesquels vous pouvez investir 150 euros tous les mois :
Les ETF
Un ETF est un fonds d’investissement qui va permettre d’investir en bourse et de diversifier son portefeuille.
Les ETF sont composés de plusieurs actions, ce qui te permet de limiter les risques lorsque vous investissez. L’avantage des ETF est qu’ils ne demandent aucune gestion particulière.
Quelques exemples d’ETF dans lesquels vous pouvez investir :
Lyxor UCITS ETF PEA MSCI WORLD C - EUR - FR0011869353
Amundi ETF PEA S&P 500 UCITS ETF - EUR - FR0013412285
Lyxor PEA Eau (MSCI Water) UCITS ETF - Capi - FR0011882364
Amundi ETE PEA MSCI EMERGING MARKETS UCITS ETE - EUR - FR0013412020
Avant d’investir dans un ETF, vous devez vous intéresser à sa composition afin de savoir dans quoi vous investissez.
Les actions
Une action représente une fraction du capital d’une entreprise. Lorsque vous détenez des actions d’une entreprise, vous êtes propriétaire d’une partie de celle-ci.
Quelques exemples d’entreprises dans lesquelles vous pouvez investir :
TotalEnergies
Axa
BNP Paribas
Schneider Electric
Thales
Nestle
Apple
Amazon
Iron Moutain
Avant d’investir dans une entreprise, vous devez vous intéresser à celle-ci afin de savoir dans quoi vous investissez.
Les cryptomonnaies
Une cryptomonnaie est une monnaie virtuelle qui s’échange sans tiers de confiance, comme les banques par exemple.
Quelques exemples de cryptomonnaies dans lesquelles vous pouvez investir :
Bitcoin
Ethereum
Avalanche
Solana
Elrond
L’avantage des cryptomonnaies, c’est que vous pouvez les acheter sous forme de fractions. C’est-à-dire que vous n’êtes pas obligé d’acheter 1 Bitcoin en une seule fois.
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est un système de prêts participatifs, c’est-à-dire que vous prêtez de l’argent à un marchand de biens ou à un promoteur immobilier, ce qui va lui permettre de réaliser un projet immobilier.
En échange, il vous versera des intérêts à la fin du projet.
Pour en savoir davantage sur l’investissement en crowdfunding immobilier :
Bien évidemment, l’ensemble des investissements dont je parle dans cette newsletter sont des pistes de réflexion et non des conseils en investissement.
Vous devez vous faire votre propre idée sur chaque type d’investissement.
Le portefeuille de Jordan
Tout d’abord, merci à Jordan pour sa participation !
Si toi aussi tu souhaites présenter tes investissements, tu peux me contacter sur Twitter !
https://twitter.com/le_investisseur
Prénom, âge et profession :
Jordan - 33 ans - Ingénieur informatique
Pourquoi as-tu commencé à investir ?
Jordan : J’ai commencé à investir dès mon premier salaire d’alternant car je développais des applications pour iOS et forcément, je croyais beaucoup en Apple et j’ai décidé d’y investir.
Un de mes objectifs est de me créer des revenus passifs pour ne pas avoir à compter sur la retraite et mettre de côté pour mes enfants.
J’ai toujours été attiré par l’investissement en bourse mais aussi par l’investissement immobilier.
Depuis combien de temps tu investis ?
Jordan : Mes premiers investissements étaient en 2014 sur Apple puis j’ai investi sur Tesla et GameStop.
En 2019 j’ai ouvert un PEA afin de pouvoir profiter de l’introduction en bourse de la Française des Jeux pour y investir.
Quelle est ta stratégie et quelle somme tu investis tous les mois ?
Jordan : J’ai plusieurs stratégies :
Investir tous les mois sur mon PEA
Investir toutes les semaines dans les 3 cryptomonnaies suivantes (faible montant) :
Bitcoin
Ethereum
Solana
Faire du staking de cryptomonnaies (faible montant)
Payer certaines dépenses quotidiennes avec la carte bleue Nexo afin d’avoir du cash back
Investir tous les mois dans des biens sur Bricks (à hauteur de 100€ par investissement)
Investissement dans l’immobilier locatif
Quelle est la composition de tes investissements ?
PEA - Représente 70% de mes investissements
CTO - Représente 20% de mes investissements
Cryptomonnaies - Représente 5% de mes investissements
Bricks - Représente 5% de mes investissements
Quelle est la composition de ton PEA ?
Française des jeux
TotalEnergies
Axa
Danone
BNP Paribas
Samse
Aubay
Sanofi
Rubis
Scor
Coface
Amundi
Kaufman & Broad
Imerys
Nexity
Maison du monde
Fnac Darty
Publicis Groupe
Quelle est la composition de ton CTO ?
Apple
Amazon
GME
Quelle est la composition de ton portefeuille de cryptomonnaies ?
Bitcoin
Ethereum
Solana
Jordan : Je fais également du staking sur ces cryptomonnaies.
Quels sont tes objectifs ?
Jordan : Actuellement, je souhaite découvrir de nouveaux secteurs d’investissement comme les prêts aux particuliers, le crowdfunding, le crowdlending et les investissements dans les matières premières.
En ce qui concerne mon PEA, je souhaite avoir un rendement avec les dividendes supérieur à 6%.
Mon objectif est de diversifier mon PEA grâce à des ETF.
J’aimerais investir dans des SCPI.
Je suis actuellement sur un projet d’immeuble de rapport et selon moi, l’immobilier est le meilleur moyen pour avoir des revenus passifs. On peut utiliser l’argent de la banque et avoir des rentabilités intéressantes.
Par contre, contrairement à la bourse et aux cryptomonnaies, l’investissement dans l’immobilier est certainement le plus compliqué car il demande beaucoup de temps et d’investissements.
Je me donne jusqu’en avril prochain pour tester diverses choses, pour trouver un équilibre entre tous les investissements que je souhaite mettre en place et pour pouvoir définir combien je pourrais y investir tous les mois.
N’hésitez pas à me donner votre avis sur cette newsletter en commentaire !
Vous pouvez retrouver cette newsletter directement sur mon profil Substack :
https://substack.com/profile/95170579-le-media-de-linvestisseur?utm_source=author-byline-face
Merci de m’avoir lu et à la semaine prochaine !
Le média de l’investisseur